Επενδυτικός λογαριασμός για παιδιά: το Δημόσιο βάζει έως 1.200 ευρώ τον χρόνο, όσα βάζει η οικογένεια

Τι αλλάζει

Το νομοσχέδιο του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας με τα μέτρα της ΔΕΘ θεσπίζει τον Ατομικό Επενδυτικό Λογαριασμό Ανηλίκων (ΑΕΛΑ). Για κάθε ευρώ που καταθέτει ο ιδιώτης, το Δημόσιο προσθέτει άλλο ένα, με ανώτατο όριο αρχικά 1.200 ευρώ τον χρόνο ανά παιδί. Αν η οικογένεια βάζει 100 ευρώ τον μήνα, το παιδί φτάνει τα 2.400 ευρώ τον χρόνο, πριν από αποδόσεις και χρεώσεις. Το όριο της κρατικής συνεισφοράς αυξάνεται κατά 10% κάθε πενταετία (1.320 ευρώ, μετά 1.452, μετά 1.597,20).

Ποιους αφορά

• Παιδιά έως δύο ετών με ελληνική ιθαγένεια ή ιθαγένεια κράτους-μέλους της ΕΕ, εφόσον είναι φορολογικοί κάτοικοι Ελλάδας. Στην πράξη, αρχικά, γεννήσεις από το 2025 και μετά.
• Τον λογαριασμό ανοίγει ο νόμιμος εκπρόσωπος σε πάροχο (τράπεζα, ΑΕΔΑΚ, ασφαλιστική ή άλλο κατάλληλο φορέα), από τις αρχές του 2027.
• Καταθέσεις μπορεί να κάνει οποιοσδήποτε: γονείς, παππούδες, νονοί, ακόμη και επιχειρήσεις, έως 10.000 ευρώ ετησίως συνολικά.

Πώς λειτουργεί

Η κρατική συνεισφορά πιστώνεται εντός 30 ημερών από κάθε ιδιωτική κατάθεση. Αν η οικογένεια καταθέσει 600 ευρώ, το κράτος βάζει 600· αν καταθέσει 5.000, βάζει μέχρι 1.200.

Οι επενδύσεις γίνονται σε αμοιβαία κεφάλαια, ETF, μετοχές και ομόλογα ρυθμιζόμενων αγορών ΕΕ/ΕΟΧ. Αποκλείονται κρυπτοστοιχεία, παράγωγα, μοχλευμένα και δομημένα προϊόντα. Τα προφίλ είναι τέσσερα: συντηρητικό (0% μετοχές), ισορροπημένο (30%), αναπτυξιακό (70%) και δυναμικό (100%). Χωρίς επιλογή, εφαρμόζεται το αναπτυξιακό με κεφαλαιακή προστασία, που τρία χρόνια πριν την ενηλικίωση περνά στο ισορροπημένο. Υπάρχει και αυτοδιαχείριση με περιορισμούς.

Εγγύηση κεφαλαίου και κόστος

Η κεφαλαιακή προστασία καλύπτει τις ιδιωτικές εισφορές έως το ποσό που αντιστοιχίζεται και την κρατική συνεισφορά. Για ποσά πάνω από αυτό μπορεί να αγοραστεί πρόσθετη προστασία με χωριστή χρέωση. Το συνολικό ετήσιο κόστος της προεπιλογής δεν μπορεί να ξεπερνά το 0,50% της μέσης αξίας του λογαριασμού, χωρίς φόρους, τέλη αγορών και το κόστος της προστασίας.

Αναλήψεις και φορολογία

• Καμία ανάληψη πριν τα 18, εκτός εξαιρετικών περιπτώσεων (θάνατος γονέα ή παιδιού, σοβαροί λόγοι υγείας). Παράβαση σημαίνει επιστροφή της κρατικής συνεισφοράς και των αποδόσεών της.
• Οι εισφορές έως 10.000 ευρώ δεν είναι εισόδημα του ανηλίκου και εξαιρούνται από φόρο δωρεών και γονικών παροχών. Μερίσματα, τόκοι και υπεραξίες στον λογαριασμό δεν φορολογούνται.
• Στα 18 ο λογαριασμός περνά στο παιδί, που μπορεί να αναλάβει ή να μεταφέρει τα κεφάλαια χωρίς φόρο.

Τι δεν ξέρουμε ακόμη

Το νομοσχέδιο δεν έχει ψηφιστεί και το τελικό κείμενο ή ΦΕΚ δεν έχουν δημοσιευτεί· οι λεπτομέρειες μπορεί να αλλάξουν. Σε σχέση με τη διαβούλευση, αφαιρέθηκε η ρητή εξαίρεση των εισφορών από τα τεκμήρια και τον έλεγχο προέλευσης χρημάτων. Δεν γνωρίζουμε ποιοι πάροχοι θα συμμετάσχουν ούτε τις χρεώσεις τους. Οι πληροφορίες προέρχονται από δημοσίευμα του Capital.gr (ΑΠΕ-ΜΠΕ).